Trước đó, qua kiểm sát việc thụ lý, giải quyết vụ án kinh doanh thương mại theo trình tự phúc thẩm đối với Bản án số 01/2025/KDTM-ST ngày 15/7/2025 của TAND khu vực 9 - Thanh Hóa giải quyết vụ án “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” giữa nguyên đơn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) Việt Nam và bị đơn bà Lê Thị H, sinh năm 1986 - ông Nguyễn Văn T, sinh năm 1987 (cùng địa chỉ: Tổ dân phố Trung Chính, phường Tĩnh Gia, tỉnh Thanh Hóa), VKSND tỉnh Thanh Hóa phát hiện Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tĩnh Gia Nam Thanh Hóa có vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng, cụ thể:

* Vi phạm điều kiện cấp tín dụng cho trường hợp phải thu hồi nợ trước thời hạn

Ngày 26/3/2024, Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tĩnh Gia Nam Thanh Hoá và bà Lê Thị Hiền ký hợp đồng tín dụng hạn mức vay 4.000.000.000 đồng. Mục đích vay là bổ sung vốn lưu động kinh doanh hàng mỹ phẩm và phụ liệu làm tóc, thời gian duy trì hạn mức 36 tháng, kể từ ngày 26/3/2024 đến ngày 26/3/2027. Ngân hàng đã giải ngân số tiền 3.800.000.000 đồng cho bà Lê Thị H.

Trong quá trình vay vốn ngày 27/4/2024, bà Lê Thị H bị Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an thị xã Nghi Sơn bắt tạm giam và khởi tố bị can về tội “Trốn thuế”, đến ngày 07/8/2024, bà Lê Thị H được tại ngoại, áp dụng biện pháp cấm đi khỏi nơi cư trú. Sau khi bà Lê Thị H được tại ngoại, từ ngày 26/9/2024 đến ngày 06/01/2025, Ngân hàng Agribank- Chi nhánh Tĩnh Gia Nam Thanh Hoá giải ngân 05 lần cho bà Lê Thị Hiền vay số tiền 2.700.000.000 đồng (trong khi đó, tài sản thế chấp được Ngân hàng xác định giá trị tài sản là 2.475.000.000 đồng).

Như vậy, kể từ ngày 27/4/2024 bà Lê Thị H đã bị khởi tố bị can, vi phạm pháp luật hình sự thì căn cứ khoản 1 Điều 103 Luật các tổ chức tín dụng 2024, Điều 6 Hợp đồng tín dụng và Điều 8 Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tĩnh Gia Nam Thanh Hoá phải thông báo cho bà Lê Thị H chấm dứt cho vay, xử lý tài sản thế chấp, thu hồi nợ trước hạn. Việc tiếp tục giải ngân số tiền 2.700.000.000 đồng của Ngân hàng Agribank- Chi nhánh Tĩnh Gia Nam Thanh Hoá cho bà Lê Thị H là không đúng quy định pháp luật.

* Cấp hạn mức tín dụng vượt nghĩa vụ được bảo đảm

Căn cứ Mục 3 Điều 1 Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 3522/020/49/2024 ngày 04/4/2024 và Biên bản xác định giá trị tài sản bảo đảm ngày 03/4/2024 của Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tĩnh Gia Nam Thanh Hoá đã xác định giá trị tài sản bảo đảm là 2.475.000.000 đồng và Điều 2 của Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tĩnh Gia Nam Thanh Hoá xác định số dư cấp tín dụng tối đa được bảo đảm đối với tài sản thế chấp là 2.103.750.000 đồng. Tuy nhiên, từ ngày 26/9/2024 đến ngày 06/01/2025, Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tĩnh Gia Nam Thanh Hóa đã giải ngân cho bà Lê Thị H vay số tiền 2.700.000.000 đồng là vượt nghĩa vụ được bảo đảm vi phạm Điều 2 Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 3522/020/49/2024 ngày 04/4/2024 được ký kết giữa Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tĩnh Gia Nam Thanh Hoá với bà Lê Thị H và ông Nguyễn Văn T.

Để bảo đảm việc chấp hành pháp luật được nghiêm chỉnh và thống nhất, góp phần bảo vệ lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của cá nhân, Viện trưởng VKSND tỉnh Thanh Hóa đã ban hành kiến nghị: Yêu cầu Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam kiểm tra hoạt động cho vay của Agribank - Chi nhánh Tĩnh Gia Nam Thanh Hóa đối với trường hợp nêu trên, làm rõ trách nhiệm pháp lý của các chủ thể liên quan để có biện pháp khắc phục vi phạm (nếu có dấu hiệu vi phạm của pháp luật hình sự thì chuyển hồ sơ cho VKSND tỉnh Thanh Hóa để xử lý theo quy định của pháp luật).

Kiến nghị được ban hành thể hiện vai trò quan trọng của VKSND tỉnh Thanh Hóa trong việc góp phần tăng cường công tác phòng ngừa vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tín dụng, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân, và nâng cao hiệu quả kiểm sát hoạt động kinh doanh thương mại trên địa bàn tỉnh./.